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Opción para trabajadores sin Infonavit Fovissste

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A fin de atender a la población abierta que no cuenta con ningún sistema de seguridad social en materia de vivienda, Sociedad Hipotecaria Federal (SHF), inició un programa cuyo objetivo es ofrecer una oferta para adquirir vivienda bajo mejores condiciones de originación, siempre y cuando puedan demostrarse ingresos de por lo menos cinco salarios mínimos.

Si bien es cierto este producto está dirigido al sector que no cuenta con Infonavit y Fovissste, en paralelo se estará coadyuvando para atender la creciente demanda que en materia de vivienda reclama el país, pero bajo esquemas responsables, afirmó el director de SHF, Jesús Alberto Cano Vélez.

En un comunicado, el organismo explicó que este programa se implementará junto con desarrolladores e intermediarios financieros y que en Nuevo León, generará una derrama de 180 millones de pesos en créditos hipotecarios.

En este programa, abundó, se aplica el esquema en donde todos ponen o de acompañamiento, es decir, SHF fondeará a Casa Mexicana y otorgará una garantía de primeras pérdidas de 10 por ciento para mejorar el perfil de riego de los acreditados.

En tanto, Casa Mexicana otorgará créditos en los que los beneficiarios aportarán un enganche equivalente a cinco salarios mínimos y recibirán un financiamiento que podrán cubrir con pagos mensuales de 12.50 pesos por cada millar.

Al mismo tiempo, Casas Javer constituirá un fondo de garantía hasta por 36 millones de pesos, es decir, 20 por ciento del monto de cada crédito durante los primeros siete meses y posteriormente el 10 por ciento hasta el mes 24 de la vida del crédito.

Sociedad Hipotecaria Federal subrayó que a partir del octavo mes de la vida del financiamiento pondría el otro 10 por ciento de garantía en caso, es importante resaltar, que exista algún tipo de incumplimiento en los pagos por parte del acreditado final.

Este fondo de garantía funcionará como un fideicomiso y será utilizado por Casa Mexicana en caso necesario y a partir del mes 25, el intermediario financiero asumirá el riesgo completamente.

De acuerdo con SHF, este esquema permite que el desarrollador pueda reciclar la vivienda y volverla a poner en el mercado para originar una nueva venta.

Asimismo, Cano indicó que en este momento SHF ya tiene en lista de espera a 20 desarrolladores interesados en este nuevo esquema de garantías y “esperamos que en los próximos meses estén uniéndose otros más a este nuevo programa de originación y otorgamiento de créditos hipotecarios en nuestro país”.

Reiteró el compromiso para que SHF continúe trabajando para que el mercado abierto adquiera una vivienda propia, principalmente para aquellos que solamente cuentan con la comprobación de ingresos como su único apoyo.

“Es importante resaltar que este programa irá generalizándose a nivel nacional y que buscaremos, como siempre, la participación de todos los desarrolladores de vivienda que existen en nuestro país”, sostuvo Cano Vélez.

Notimex

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¿A los 30 años se cancela mi crédito Infonavit?

dudas[1]

Es una de las preguntas que más a menudo me hacen: ¿es cierto que se cancela un crédito  INFONAVIT después de 30 años de estarlo pagando? La respuesta es sí y no.

Les comparto lo que dice el contrato (si es que ya firmaste).

“Por consiguiente, no obstante que hubieren transcurrido 30 (treinta) años naturales a partir de la fecha de firma de esta escritura, mientras el Trabajador no se encontrare al corriente en el pago de sus obligaciones mensuales de amortizar el Saldo de Capital y de cubrir los intereses que se causen o si le hubieren otorgado prórrogas, este contrato continuará surtiendo plenamente sus efectos legales y las obligaciones de pagar las amortizaciones mensuales estipuladas en la cláusula novena seguirán vigentes hasta que el Trabajador haya dado cumplimiento a las mismas.

Si ha transcurrido el plazo de 30 (treinta) años, conforme a lo estipulado en esta cláusula, existiere cualquier saldo pendiente a cargo del Trabajador, el INFONAVIT lo liberará del pago de dicho pendiente, y cancelará en consecuencia el gravamen que se tenga constituido sobre el inmueble objeto de esta escritura, siempre y cuando el Trabajador hubiera cumplido con todas sus obligaciones y en especial con la de pago, en los términos pactados en este contrato”.

Esto significa:

  1. Si pediste prórrogas o te atrasaste en pagos, por lo que generaste intereses moratorios y llegas a los 30 años, el crédito no se cancela hasta que termines de pagar lo que queda.
  2. Si siempre pagaste en tiempo y forma, sin atrasos en ese caso sí se cancela el adeudo.

Hace unos días mi mamá me comentaba que una tía que tiene una casa sin usar en Riberas del Bravo, se negaba a regresarla porque se iba a esperar a que a los 30 años le cancelaran la deuda. Mi tía tiene más de 50 años y le faltan entonces como 20 años más de pagar. Mala idea.

Su casa está vandalizada, no tiene plusvalía y pagarla le cuesta una parte importante de su sueldo mientras paga renta por otra en una mejor área de la ciudad.

*La autora es experta en finanzas personales y autora del blog www.elpesonuestro.com entra para conocer más de este y otros temas.

Editorial Metroscubicos

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Aprovecha y deduce los intereses de tu crédito

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Actualmente, más de cuatro millones de personas están pagando un crédito hipotecario, de este total, tres millones de derechohabientes tienen préstamos con el Infonavit y podrían solicitar a la Secretaría de Hacienda la devolución de intereses reales.

El artículo 176, fracción IV de la Ley del Impuesto sobre la Renta, prevé la deducibilidad de los intereses reales efectivamente pagados en el ejercicio, por créditos hipotecarios que contraten las personas físicas con los integrantes del sistema financiero. Esta medida se aplica siempre que el monto de los préstamos no exceda de un millón 500 mil Unidades de Inversión (Udis), cuyo valor actual es de 4.738 pesos por Udi.

Este es un beneficio que tienen todas las personas que contratan una hipoteca, donde lo deducible es equivalente a intereses reales del crédito. Por ejemplo, si la tasa del crédito es del 12% y una tasa de inflación del 4%, lo que se puede deducir es el 8% de intereses reales, por ello es atractivo aprovechar este beneficio.

De acuerdo con la Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (Condusef), la deducibilidad también aplica para Sofomes y Sofoles.

Cómo se hace la deducción de la hipoteca

Lo primero que debes hacer es informar a tu patrón, a través del departamento de Recursos Humanos, que presentarás tu declaración anual, en caso de que no estés obligado por la ley a hacerlo de forma individual. Es preciso que lo hagas a tiempo para que la empresa pueda entregarte el formato que debes llenar.

Posteriormente, las instituciones con quienes se haya contratado el crédito deben entregar una constancia donde aparezcan los importes sumados de las deducciones a que tiene derecho. También en el estado de cuenta se puede especificar el monto de los pagos que por este concepto el cliente efectuó. Es importante conservar estos documentos.

Dicha constancia deberá contener el nombre, domicilio y el Registro Federal de Contribuyentes (RFC) del deudor hipotecario, la ubicación del inmueble hipotecado y los intereses nominales devengados y el monto de los intereses reales pagados durante el ejercicio.

Además debe contener el nombre de la institución financiera que otorgó el crédito, su RFC y el nombre de su representante legal. Sólo con esta constancia podrás hacer la deducción, cuyo monto depende de los intereses reales que hayas pagado por el crédito y de tu base gravable.

Si tienes un crédito del Infonavit puedes descargar la constancia en el portal del instituto http://www.infonavit.org.mx

Toma en cuenta que puedes deducir intereses si eres asalariado o trabajas por tu cuenta. Aprovecha ese beneficio fiscal y reinvierte ese dinero en tu hipoteca, por ejemplo adelantar pagos te ayudará a reducir el plazo considerablemente.

Editorial Metroscubicos

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