Publicaciones etiquetadas con: casa propia

Manual para renovar la casa tú mismo

woman paint on wall

Hacer pequeñas mejoras en tu casa te ayudará a mantener su valor, y disfrutar de un espacio renovado. En entrevista con Metros Cúbicos, los expertos de Cómex nos comparten su experiencia y una lista de acciones que podrás hacer túmismo.

¿Qué materiales necesitas?

Los productos básicos que sugieren los expertos se dividen en tres categorías: pintura, impermeabilizante y barniz para madera.

1. Pintura

  • Los productos hechos con resina acrílica son ideales para interiores, porque da un acabado terso y fino, es lavable y de fácil mantenimiento. Para exteriores, es resistente a la intemperie, radiación solar y humedad.
  • Los esmaltes base agua son la mejor opción para espacios que requieren mayor protección, como zonas de tránsito, cocinas y baños.
  • La línea de aerosoles ofrece versatilidad para todo tipo de proyectos, pues cuenta con gran variedad de acabados. Puede aplicarse en muebles metálicos y en electrodomésticos.

2. Impermeabilizantes

La mayoría de los productos del mercado se aplican con facilidad. Únicamente se limpia el área y se coloca con cepillo.

Hay opciones de secado rápido, que permiten impermeabilizar aún de forma imprevista, pues su tiempo de secado máximo es de 6 horas.

También hay productos con aislante térmico, ideal para climas cálidos (secos, sub-húmedos y húmedos), pues refleja el calor y reduce la temperatura interior hasta 10°C en comparación con otros impermeabilizantes.

“Por ejemplo, si en Mexicalli una losa se calienta a 50°C, ésta puede reducirse a 25°C, lo cual tiene un impacto directo en la temperatura interior y se ve reflejado en ahorro energético por uso de aire acondicionado”, explica Javier Sosa, director de mercadotecnia de Comex.

Los impermeabilizantes de alto desempeño, incorporan llantas de desperdicio en su fórmula y tiene la ventaja adicional de que el área se vuelve transitable sin riesgo de daño a la capa protectora.

3. Barnices

Puedes transformar cualquier puerta y mueble de madera, renovarla o darle un segundo uso.

Existen barnices de distintos colores, que se ajustan a la decoración de tu casa. Se aplica como pintura, tras lijar la madera.

Como recomendación final te sugerimos acudir a tiendas especializadas, pues en su mayoría ofrecen asesoría gratuita en la aplicación y usos de los productos que requieres. Además, te podrán sugerir herramientas para una aplicación sencilla.

fuente: Editorial Metroscubicos

Anuncios
Categorías: casas, consejos de expertos, consejos inmobiliarios, decoración, departamentos, inmuebles, propiedades | Etiquetas: , , , , , , , , | Deja un comentario

14 respuestas sobre cómo tener una casa

Couple_House_Keys_ml

La plataforma online de ahorro Piggo organizó un webinar con diversos expertos en temas inmobiliarios, para platicar sobre cómo lograr tener una casa, o independizarte.

Los invitados fueron: Wendy Solis, editora general de Metros Cúbicos, Fabiola Muñiz, directora del blog Depa de Soltera y Oscar Castillo, director de tecnología del sitio Dada Room.

Estas son las respuestas a las dudas más recurrentes recibidas por parte de los escuchas.

1.    ¿Por qué los precios de las casas son tan altos?

Esto tiene que ver con la zona. Por ejemplo, la Ciudad de México está entre las más caras del mundo. Sin embargo, algo que debemos plantearnos siempre es: ‘¿Caro respecto a qué?’ Ante esto la clave es realizar una búsqueda y estar consciente de que, a veces, hay que hacer sacrificios, como por ejemplo: tener que vivir a unas cuadras de las zonas más hot, a cambio de pagar menos.

2. ¿Cómo sé si me va a alcanzar para vivir solo?

Para empezar, realiza una lista de todo lo que vas a necesitar. Desde muebles y servicios sin los cuales no puedes vivir, como: Internet, gas, luz, agua, electricidad, y televisión de paga. Luego, considera el gasto por alimentos.

Eso te dará una idea clara de cuánto te podrías gastar mensualmente, con esto como base podrás decidir qué tipo de vivienda te conviene, si comprar o rentar, hacerlo solo o con roomie.

3. ¿A qué edad es recomendable salir de la casa de tus papás?

No hay una edad determinada. Es cuestión de madurez y de darse cuenta si ya estás listo emocional y financieramente. Para saberlo considera cosas como: si ya ahorraste lo suficiente, si tienes un trabajo fijo, si tienes deudas.

Pero sobre todo no te cases con la idea que cuando tengas cierta edad te vas independizar, porque si no lo logras te vas a frustrar.

4. ¿Cuánto de mi sueldo debo destinar al ahorro de mi casa?

Entre el 30 y 35 por ciento.

5. ¿Que es mejor rentar o comprar?

Rentar es primer paso. Esto te va permitir saber cuánto gastas y cuáles son los costos a los que te vas a enfrentar. Y cómo nadie experimenta en cabeza ajena, sólo haciéndolo vas a saber.

Si ya te sientes listo para comprar, un buen ejercicio es ponerte una meta de ahorro mensual. Por ejemplo, el 80% de lo que pagarías de hipoteca. Si sales avante de esta prueba, estás listo para comprar. Sólo no olvides considerar el enganche y todos los otros trámites.

6. ¿Vivir con roomie?

De entrada es una cuestión de economía porque es mucho más barato que vivir solo. Vivir con un roomie te permite acceder a mejores colonias, porque gastarás menos.

El siguiente paso es hacer acuerdos de cosas tan básicas como fumar, la fiestas, la limpieza, el súper compartido o no. La base de todo es la comunicación.

7. ¿Cómo elegir una buena casa?

Piensa en tus necesidades -si va a vivir solo ¿para qué quieres dos recámaras?-. Luego, recuerda que la mejor casa es aquella en la que puedes vivir seguro y cómodo. Para saberlo, camina la zona, experimenta, visítala en diferentes horarios y días, pregunta a los vecinos sobre cosas como si se va el agua, cuándo pasa la basura, etc. Si cumple tus expectativas no lo pienses más.

8. Si ya decidí comprar mi casa ¿Qué sigue?

Aunque suene obvio pagarla en tiempo y forma. Segundo darle mantenimiento, esto para que tu propiedad mantenga siempre su valor de reventa o para que puedas rentarla a un mejor precio. Tercero -y el más importante-, disfrutarla, porque estás gastando gran parte de tus ingresos.

9. ¿Cómo saber si estoy listo para tener una casa?

De inicio debes ser económicamente estable, evaluar tu momento de vida y haber ahorrado. Pero ¿por qué ahorrar? Muchos de los bancos te premian con mejores tasas si el monto de tu enganche es mejor, así que abre ya tu cuenta para que nada te detenga.

10. ¿Puedo rentar sin tener aval?

Sí, para ello debes adquirir un ‘seguro de aval’. Otra opción es que hables con el casero una vez que hayas encontrado alguna propiedad que te interese. Actualmente, con cada vez más jóvenes rentando, este modelo se está flexibilizando, eso sí, ten en cuenta que es posible que tengas que dar una mayor cantidad para el depósito.

11. ¿Cuánto tengo que tener ahorrado a la hora de comprar una casa?

Piensa en una base del 20 por ciento del valor de la propiedad. La otra parte que quizás debas considerar dependerá de cuánto te preste el banco. Ubica la propiedad que te gusta y acude a un banco a precalificarte, así sabrás claramente cuánto te prestarán. A eso, súmale gastos por apertura de crédito, gastos notariales, avalúo y mudanza.

12. ¿Edificio nuevo o usado?

Un inmueble tiene una vida útil de al menos 100 años. Un departamento ‘viejo’ -20 a 30 años- es mucho más grande y puedes conseguir un mejor precio.

No tengas miedo en preguntar por la edad del edificio o de la casa. Si es nuevo, considera la cuota de mantenimiento, ya que puede ser elevada, dependiendo las amenidades que tenga.

13. ¿Cuáles son los gastos imprevistos que surgen al rentar una casa?

Aunque parezca absurdo, la comida es un gasto que te puede poner contra la pared, ya sabes no te das cuenta de lo que realmente cuestan las cosas sino hasta que estás fuera de la casa de tus papás, así que no pierdas de vistas esto.

El mantenimiento interior es otro factor de gasto. Además de lo que hayas acordado con tu casero, siempre ten un apartado para cambiar focos, arreglar un baño, un cerrajero, un electricista, ya sabes esas descomposturas nunca avisan y es mejor que no le peguen a tus finanzas mensuales.

Otra parte, es tener reservar un pequeño monto para decoración y así puedas dejar ese espacio a tu completo gusto.

14. Solo o con ¿roomie?

Si nunca has probado la libertad, lo más recomendable es empezar con un roomie, no sólo porque gastarás menos, sino porque experimentarás lo que te gusta y lo que no. Prueba por lo menos seis meses o un año, luego decide que es mejor para ti y tus finanzas.

fuente: Editorial Metroscubicos

Categorías: casas, consejos inmobiliarios, departamentos, inmuebles, propiedades | Etiquetas: , , , | Deja un comentario

¿Qué temas hablar durante la venta de un inmueble?

agencia de bienes raices en merida

Luego de todo el esfuerzo en preparar una casa en venta y haber establecido una estrategia de marketing para publicitarla, llega una de las partes más importantes del proceso compraventa: enseñar el inmueble. Un momento clave para mantener una amena plática con el posible comprador, mostrando los beneficios del lugar.

Los expertos en ventas de la franquicia Alfa Inmobiliaria, te dan algunos consejos para llevar la plática perfecta con el posible comprador, para que hagas valer todo el esfuerzo previo realizado.

Recibe a tus prospectos con una sonrisa en el rostro, antes de comenzar la plática o al primer contacto con el cliente sonríe. Recuerda que tu estado de ánimo se transmite al momento de la venta.

Es importante que tu actitud no de la sensación de tener urgencia por cerrar la venta, no agobies al cliente, déjale su espacio e intenta que sea él quien pregunte, lo que significará que tiene el interés.

Evita tocar temas del precio al inicio de la reunión. Es el tema principal, pero deberás abordarlo cuando tú y el comprador se sientan más seguros, hayan hablado de la propiedad, su estado actual y valores agregados de ésta.

Habla un poco de lo que rodea a la vivienda, recuerda convertir lo bueno de la vivienda en beneficios, comenta acerca de sus características y cualidades de acuerdo a sus requerimientos, como la cercanía con establecimientos y servicios.

Un consejo en el que los expertos de Alfa inmobiliaria hacen énfasis es que la plática sea lineal y fluida, sin altos ni bajos de atención, recuerda observar la comunicación no verbal del cliente, esto te puede decir que tan interesante se volvió tu plática.

Los vendedores expertos dejan que la plática fluya y se centran mucho en resaltar las características del producto, recuerda que el cliente, por el momento, lo que quiere es ver la casa.

Siguiendo estos consejos, las posibilidades de éxito en la venta de tu casa aumentan, asegurándote de que seguiste todos los pasos correctos para dar la mejor impresión al posible comprador del inmueble; de ahora en adelante, la decisión está en manos del cliente.

Editorial Metroscubicos

Categorías: casas, consejos de expertos, consejos inmobiliarios, departamentos, inmuebles, propiedades | Etiquetas: , , , , , , , , , , | Deja un comentario

Cuánto puedes gastar en la compra de tu casa

ahorro

A menos que tengas grandes cantidades de dinero almacenadas en una caja fuerte o dispongas de una herencia, necesitarás solicitar un crédito. Afortunadamente, el sistema financiero en nuestro país es sólido y ofrece planes para todos los perfiles y presupuestos.

Históricamente en México, hasta 2005 hubo una escasez de fondos que permitiera otorgar financiamiento hipotecario, la buena noticia es que esto ha cambiado en los últimos años, pues tanto instituciones públicas (Infonavit y Fovissste), como privadas (bancos, Sofoles y Sofomes) cuentan con recursos para ofrecer un gran número de créditos; no dudes en que hay una para ti.

El amplio abanico de hipotecas que hay en el mercado puede crear confusiones a la hora de elegir, por eso en este capítulo te decimos cómo funcionan, cuánto cuestan y los criterios para detectar el crédito hipotecario más oportuno para ti.

Haz cuentas

Antes de acudir a solicitar financiamiento, debes analizar dos cosas:

• Con cuánto dinero cuentas para el desembolso inicial requerido, que servirá para cubrir el enganche inicial, (que te solicitará cualquier banco o Sofol) y pagar los gastos extras que se generan cuando te otorgan un crédito.

• Cuál es tu capacidad de pago mensual, es decir, qué porcentaje de tus ingresos te queda disponible después de cubrir tus gastos.

El resultado de lo anterior te dará la pauta para saber cuánto puedes gastar y qué tipo de casa comprar, sin poner en riesgo tus finanzas personales.

¿Cuánto capital inicial necesitas?

Para saber con qué capital inicial debes contar considera dos cosas: el enganche y los gastos extras.

• Enganche. Es el porcentaje del valor total de la casa que no es financiado por el banco o Sofol y que deberás cubrir con recursos propios, ya sea con ahorros o un préstamo familiar. En México los bancos y Sofoles sólo financian entre el 80% y 95% del valor de la propiedad.

Considera que tener el enganche es requisito indispensable para que el banco o Sofol acepte otorgarte un crédito.

A diferencia del enganche, los siguientes tres rubros son costos por trámites que realizará la institución financiera y te las cobrará directamente.

• Comisión por apertura de crédito. Dependiendo cada institución puede ir desde el 1.75% hasta el 2.7% del monto de crédito solicitado.

• Investigación. La cuota promedio es entre $500 y $800 pesos. Esta investigación es relacionada a tu historial crediticio.

• Gasto notarial. Incluye los honorarios del notario y la gestión de cada uno de los trámites necesarios que comprueben que el inmueble que vas a comprar se encuentre libre de gravámenes, es decir, que no está hipotecado o embargado por terceros; que no existan adeudos de agua, predial u otros servicios.

El gasto notarial también contempla el pago de los derechos por registrar legalmente tu nombre como el propietario y el pago de impuestos por la compra.

Dependiendo la localidad donde se encuentre la casa, este gasto varia. El rango promedio es entre 6% y 8% del valor de la propiedad. La oficina notarial es asignada por el banco o Sofol.

• Avalúo comercial. Es requerido por las instituciones financieras. Con este avalúo se estima el valor comercial de una propiedad de acuerdo a sus características físicas, acabados, infraestructura y ubicación.

El banco o Sofol se basa en este documento para determinar el monto del crédito que te otorgará. Te financiará el porcentaje máximo que sus políticas lo permitan.

Por ejemplo, si la propiedad se está vendiendo en $1,000,000, pero el avalúo comercial dicta un valor en el mercado de $800,000 y el banco o Sofol presta hasta el 80%, en este caso te financiará el 80% de $800,000.

Consulta nuestra Infografía: Si mi casa costara un millón ¿Cuánto dinero necesito desembolsar?

Cuánto puedo gastar mensualmente

Ya tienes claro el dinero inicial que se requiere para conseguir un crédito, ahora necesitas saber con cuánto dinero mensual dispones para el pago de una hipoteca. Para esto, hay que calcular cuánto dinero disponible tienes al final del mes, que puedes destinar al pago mensual de tu crédito.

Los primero es poner en papel cuánto ganas. Suma tus ingresos netos mensuales (lo que recibes después de pagar impuestos).Considera en este renglón tu pago de nómina e ingresos complementarios como negocios e inversiones.

El monto de tus ingresos netos comprobables son uno de los requisitos que te solicitará el banco o Sofol para determinar cuánto crédito puede otorgarte.

Ahora bien, calcula cuánto gastas. Lista todos los rubros que te generan un desembolso mensual como, comida, educación, gastos de transporte, entretenimiento y ahorro.

Ya sabes cuánto ganas y cuánto gastas, pero ¿cuánto debes destinar a tu crédito hipotecario? El porcentaje idóneo es el 20% sobre el ingreso neto mensual y el tolerable es 30%.Te recomendamos no pasar del 25%, pues así tendrás dinero disponible para algún imprevisto.

Como ves el tema de ingresos es importante, pero el de gastos lo es más. La regla de oro dice: no comprometas más de lo que tus ingresos VS gastos te lo permiten.

Para hacer cuentas

Ahora que ya tienes claro con cuánto dinero dispones para la compra de tu casa, mira estos ejemplos de cuánto gastarías si:

Caso 1

Deseas adquirir un inmueble de $1,000,000 pesos. Supongamos que has solicitado un crédito típico con Banorte a un plazo de 15 años.

Desembolso inicial requerido: $298,500 pesos

Enganche 20%: $200,000 pesos

Comisión por apertura de crédito: $24,000 pesos

Avalúo: $4,000 pesos

Investigación: $500 pesos

Gastos notariales: $70,000 pesos

Mensualidades: $10,700 pesos

Ingresos a comprobar: $26,800 pesos

Caso 2

Deseas adquirir un inmueble cuyo valor es de $1,500,000 pesos. Supongamos que has solicitado un crédito típico de HSBC, a un plazo de 15 años.

Desembolso inicial requerido: $334,000 pesos

Enganche 15%: $225,000 pesos

Comisión por apertura de crédito: Sin comisión

Avalúo: $4,000 pesos

Investigación: Cero

Gastos notariales: $105,000 pesos

Mensualidades: $17,800 pesos

Ingresos a comprobar: $45,800 pesos

Caso 3

Deseas adquirir un inmueble de $2,000,000 pesos. Supongamos que has solicitado un crédito típico de Santander, a un plazo de 15 años.

Desembolso inicial requerido: $562,000 pesos

Enganche 20%: $400,000 pesos

Comisión por apertura de crédito: $16,300 pesos

Avalúo: $5,700 pesos

Investigación: Cero

Gastos notariales: $140,000 pesos

Mensualidades: $19,000 pesos

Ingresos a comprobar: $46,800 pesos

Ahora sí, con tus finanzas en orden estás listo para conocer la oferta de créditos hipotecarios y elegir el mejor para ti.

Esta compra es la más importante de tu vida y en la que destinarás mayor porcentaje de tus ingresos, sin embargo, no significa que debas vivir “al día”, siempre debes tener dinero disponible para hacer frente a alguna emergencia.

Editorial Metroscubicos

Categorías: casas, consejos inmobiliarios, departamentos, inmuebles, locales, propiedades, terrenos | Etiquetas: , , , , , , , , , | Deja un comentario

Cómo conseguir tus puntos Infonavit por anticipado

duda-casa

Si eres derechohabiente y tienes el puntaje mínimo requerido (116), puedes ejercer tu crédito.  De lo contrario, el Infonavit te indicará la cantidad con la que cuentas y el tiempo que te tomará llegar a la cifra necesaria. La buena noticia es que Infonavit tiene esquemas que te permiten adelantar tu puntuación. Conócelos.

 ¿Qué son los puntos Infonavit?

A través de los puntos Infonavit, esta institución determina si eres una persona sujeta a crédito. Como mínimo, requieres 116 puntos. Estos se calculan a partir de tu salario, tu saldo en la subcuenta de vivienda, la antigüedad en tu empleo y tu edad.

Existen diversas variables para ser considerado como sujeto de crédito, entre ellas destacan:

  1. El saldo en la Subcuenta de Vivienda
  2. El comportamiento de pago de la empresa
  3. La antigüedad cotizando
  4. La edad del trabajador
  5. Los bimestres cotizando ininterrumpidamente
  6. El salario diario integrado
  7. El tipo de empleo
  8. La estabilidad económica y laboral

Consulta tus puntos acumulados y haz tu precalificación aquí

Alternativas para conseguir puntos anticipadamente

El instituto cuenta con un modelo de evaluación integral que reúne toda la información del derechohabiente y en base a esta  determina si eres candidato o no para calificarse de manera anticipada, es decir, cuando aún no reúnes 116 puntos.

Si tú te encuentras en esta situación puedes considerar las siguientes tres opciones: “Calificación anticipada”,  el buen comportamiento de las “Empresas de 10” y, finalmente, el programa “Crédito seguro” del Infonavit.

1. Calificación anticipada

El sistema de “Calificación anticipada” está vigente desde 2009 y permite al trabajador que tiene al menos tres bimestres continuos de cotización ejercer su crédito. El instituto solicita información del trabajador a la empresa como: tiempo de cotización, rotación y lugar de ubicación.

Esta modalidad considera  a las empresas cumplidas con sus compromisos ante Infonavit, ampliando el beneficio de adquirir un patrimonio a un mayor número de sus trabajadores.

Para realizar el trámite ingresa a la página de Infonavit, si no cuentas con los 116 puntos tu solicitud será evaluada automáticamente y se considerarán las 8 variables que antes mencionamos.

En caso de cumplirlas, podrás ejercer tu crédito Infonavit sin que el préstamo exceda del  90% del valor de la casa. Cabe destacar que este esquema no aplica para los préstamos Infonavit Total, ni Infonavit más Crédito (Segundo Crédito).

2. Empresas de Diez

A partir de 2012, trabajar en una empresa que se destaque por su buen comportamiento de pago ante Infonavit es un factor que también te permite adelantar el ejercicio de tu crédito.

El programa reconoce a las empresas por el cumplimiento oportuno y completo de sus aportaciones y del pago de lo que descuentan a sus trabajadores por los créditos que les ha otorgado el Infonavit.

Se estima que los trabajadores de más de 324 mil empresas pequeñas, medianas y  grandes y que laboren en una Empresa de 10 podrán ser beneficiados con esta medida.

Para saber si perteneces a alguna de ellas y los beneficios que esto tiene para ti

3. Crédito Seguro

Finalmente, cuando no cubres los 116 puntos, puedes hacer tu precalificación para “Crédito Seguro” que te brinda la posibilidad de abrir una cuenta de ahorro en el Banco del Ahorro Nacional y Servicios Financieros (Bansefi) y depositar cada mes una cantidad durante el plazo que elijas, entre cuatro y 24 meses, hasta reunir la puntuación necesaria para solicitar un crédito.

Esta opción tiene diversas ventajas pues te permite demostrar tu capacidad de pago, desde el principio sabes el monto que debes ahorrar y, además, esa cantidad se suma a tu crédito Infonavit. Bajo este diseño, al ahorrar aseguras obtener la puntuación.

Para determinar cuándo es conveniente adelantar tus puntos y cuándo es mejor mantener el curso para su obtención, no hay mejor consejo que evaluar las circunstancias personales, edad, situación económica y estabilidad laboral, son determinantes al momento de establecer una ruta de acción.

Editorial Metroscubicos

Categorías: casas, consejos de expertos, consejos inmobiliarios, departamentos, inmuebles, propiedades | Etiquetas: , , , , | Deja un comentario

10 recomendaciones a considerar para elegir tu primera casa

agente-inmobiliario1

Comprar tu primera casa es un asunto que debes tomar con mucha seriedad ya que se convertirá en el patrimonio más importante, y el lugar donde vivirás por mucho tiempo. Por eso, antes de elegir la vivienda que estás a punto de adquirir, te recomendamos tomar en cuenta los siguientes consejos y recuerda, antes de dejarte llevar por las emociones, decide evaluando todos los factores que rodean la compra de una casa.

1. Cercanía con tu trabajo. Procura que la vivienda que te interesa quede cerca de tu trabajo o que haya una ruta de transporte eficiente que te lleve hasta él.

2. Cercanía a escuelas y hospitales. Confirma que la vivienda se encuentre cerca de escuelas, clínicas de salud, hospitales, tiendas y mercados.

3. Servicios públicos. Pregunta a los vecinos sobre la calidad de los servicios como recolección de basura, alumbrado público, drenaje, abasto de agua.

4. Tamaño adecuado de la vivienda. Asegúrate de que el tamaño de la vivienda es adecuado para tu familia y si tiene posibilidades de ampliarse a futuro.

5. Calidad de la vivienda. Fíjate que los materiales sean de buena calidad y que la vivienda esté en buen estado.

6. Servicios básicos. Asegúrate de que cuente con servicios básicos, agua, luz, gas.

7. Cercanía con tu familia. Procura que la vivienda que te interesa quede cerca de tu familia.

8. Rutas alternativas (transporte público). Estudia las rutas y alternativas de transporte público y de vialidades disponibles para llegar a tu casa (distancia, costo, tráfico)

9. Espacios públicos de esparcimiento. Considera que te queden cerca parques, canchas y otros lugares para esparcimiento.

10. Organizaciones vecinales. Pregunta a los vecinos cómo se llevan y si se organizan en comités, por ejemplo, de administración y vigilancia.

Editorial Metroscubicos

Categorías: casas, consejos de expertos, consejos inmobiliarios, departamentos, inmuebles, propiedades | Etiquetas: , , , , , | 1 comentario

Cómo elegir el mejor crédito hipotecario

como_elegir_credito_hipotecario_sugerencia_tu_decide_11_06_20

Un crédito hipotecario es una de las herramientas más utilizadas para adquirir una vivienda. Y aunque escuches que muchos temen tramitar este tipo de financiamiento, la verdad es que hoy día una hipoteca a la medida y bien elegida no necesariamente será una carga en tu vida financiera.

Actualmente las tasas hipotecarias están más bajas que nunca, no se ha cerrado la llave a los créditos –aún con la volatilidad económica- y se espera que a futuro se mantenga la demanda, así que la hipoteca es un buen instrumento para crear patrimonio.

Pero, antes de presentarte las tres claves para que elijas el mejor crédito, entérate cómo puedes prepararte para una hipoteca y qué otros elementos debes comparar para estar listo para comprar tu casa.

Primero prepárate

Antes de hablar con el asesor de alguna institución financiera, haz la tarea e infórmate sobre el lugar donde estás parado -financieramente hablando- y qué créditos hay en el mercado.

Haz tu presupuesto: Lo primero que debes saber es cuánto puedes pagar al mes por tu hipoteca. Prepara tu presupuesto y revisa cuánto puedes pagar de mensualidad de una hipoteca. Ésta no debe ser mayor al 30% de tus ingresos mensuales brutos.

Navega la red: Para saber qué hay en el mercado, debes saber qué instituciones financieras te pueden prestar dinero y con qué condiciones. Si surgen dudas, acude a la institución para pedir informes.

Recuerda que cuando compares los productos de cada institución debes hacerlo con créditos similares, es decir, que sean por el mismo número de años y monto que vas a dar como enganche.

Conoce los elementos generales

Para poder comparar y escoger debes entender los componentes que hacen al crédito. Estos son algunos de los elementos generales:

El enganche: Los bancos y las Sofoles financian hasta alrededor del 80% del valor de la casa, por lo que el enganche debe ser del 20% mínimo. Este monto es lo que debes tener ahorrado para empezar el proceso de la compra.

Si la casa vale hasta 3 millones de pesos es probable que puedas obtener el 80% del valor o hasta un poco más, pero si la vivienda cuesta más el financiamiento puede ser de un 70 por ciento.

Comisión por apertura de crédito: Este costo depende de la institución financiera a la que solicites la hipoteca, pero puede llegar a ser de hasta 2.7% del monto que pidas para la compra. En el caso de una casa de 1 millón de pesos, una comisión por apertura de 2.7% es equivalente a 27,000 pesos, y sí puedes encontrar un ahorro con un crédito con una comisión de 1%, equivalente a 10,000 pesos.

Los seguros: Todo crédito hipotecario incluye seguros y hay que comparar qué es lo que ofrecen. Analiza el seguro por desempleo, qué pasa si te quedas sin trabajo y qué debes hacer para hacerlo válido. También revisa que tengas seguro por daños que protegerá al bien inmueble de un desastre natural durante la vida del crédito.

3 claves que hacen la diferencia

Para escoger el mejor crédito para ti, además de los elementos antes mencionados, debes tomar en cuenta estos factores:

1.- La amortización: Esto es el monto de la mensualidad que pagas que se va al pago del crédito y no a los seguros o intereses. Para poder saber este dato debes solicitar la tabla de amortización a la institución financiera que te otorgue el crédito y comparar. Sobre todo, debes comparar cuánto has pagado para el año 8 de la vida del crédito, que es el momento en el que te darás cuenta -de forma simple- qué crédito te permite amortizar más a capital. Un crédito en el que no amortizas capital no te ayuda a crear patrimonio.

2.- El plazo: En un crédito a largo plazo el que más se recomienda es el de 15 años. Primero averigua si la institución ofrece un crédito a 15 años. Si la mensualidad es muy alta para tu presupuesto, es probable que estés adquiriendo una casa muy cara para tu capacidad financiera. Si debes aumentar el plazo para lograr la compra, hazlo, pero no subas a más de 20 años.

La diferencia entre mensualidades no es mucha, pero sí hay diferencia cuando se contempla el crédito junto con los otros elementos, por eso se recomienda este periodo. En un crédito a 15 años por un millón de pesos pagarías 13,300 pesos al mes, a 20 años pagarías 12,700 pesos, y a 30 años 12,300 pesos.

3.- La denominación: Puedes conseguir créditos hipotecarios en pesos, Udis o salarios mínimos. La opción más recomendable es tomar una hipoteca en pesos para que sepas siempre cuánto vas a pagar al mes. Si la tomas en Udis o salarios mínimos, conforme pase el tiempo pagarás más al mes porque dependen de la inflación.

Categorías: casas, consejos inmobiliarios, departamentos, inmuebles, locales, propiedades, terrenos | Etiquetas: , , , , , , , , , , , | Deja un comentario

6 consejos de remodelación para dueños primerizos

renueva-tu-hogar

Finalmente das el salto de rentar a comprar un inmueble y te vuleves dueño primerizo, la emoción no se hace esperar y tienes mil planes para tu nuevo hogar. Sin embargo, debes tener cuidado y no perder la cabeza o cometer errores que pueden poner en peligro tu patrimonio.

Por eso proponemos 6 consejos para quienes son dueños por primera vez.

1 No gastres de más en muebles y remodelación

Justo acabas de entregar una gran parte de tu capital para el pago inicial de tu nuevo hogar, más los gastos de mudanza. El dinero es escaso para la mayoría de los dueños de casa por primera vez, pues tus gastos mensuales son a menudo más altos gracias a nuevos que vienen con la propiedad de la vivienda, tales como recibos de agua y basura, y el seguro adicional.

Es normal que al ver tu casa vacía quieras llenarla de muebles nuevos y bonitos, pero es preferible que vayas amueblando y decorando poco a poco, de acuerdo a tus posibilidades monetarias.

2 No ignores aquello que necesite mantenimiento urgente

Cuando eres inquilino de un inmueble, muchas veces las reparaciones no corren por tu cuenta pero, al ser dueño de tu vivienda, tú eres responsable de todo tipo de desperfectos y reparaciones urgentes. Revisa que todo en tu nueva casa marche bien y asegúrate de realizar el mantenimiento necesario.

3 Contrata gente especializada para instalar o reparar

Aún cuando quieras ahorrar dinero realizando reparaciones o instalaciones tú mismo, si no eres un profesional y no estás seguro de lo que estás haciendo, es mejor contratar gente calificada que sabes hará el mejor trabajo para tu hogar. No escatimes en estos gastos ni pongas en riesgo tu vivienda.

4 Guarda recibos y notas de mejoras que tiene tu hogar

Una vez que busques vender este inmueble, todos los recibos de gastos e inversión que hiciste, te ayudarán a aumentar la plusvalía de la casa, ya que verán que cuenta con reparaciones y otras composturas que harán de tu hogar un lugar mejor ofertado.

5 No confundas reparación con mejora

El IRS considera reparaciones a, ser parte integrante de la propiedad de la vivienda. Las reparaciones son asuntos urgentes y necesarios, las mejoras son remodelaciones. No te engañes a ti mismo pensando que está bien gastar dinero en algo porque es una reparación, cuando en realidad sólo es una mejora.

6 Debes estar propiamente asegurado

Cuando se adquiere una propiedad por primera vez, es importante que inviertas en un seguro de vivienda pues así puedes estar más tranquilo y sabrás que ante cualquier accidente, no corres el riesgo de perder tu patrimonio. Es recomendable también tener un seguro de vida, en caso de si en algún momento llegas a faltar, tus familiares no tengan que seguir pagando la deuda de tu crédito. E incluso, un seguro de incapacidad que te cubra del pago del inmueble en caso de accidentes graves que te dejen incapacitado para trabajar.

Editorial Metroscubicos

Categorías: casas, consejos inmobiliarios, departamentos, propiedades | Etiquetas: , , , , | Deja un comentario

Los jóvenes mexicanos quieren casa

pareja joven busca hipoteca

Los jóvenes mexicanos, aquellos que tienen entre 15 y 29 años de edad, quieren tener una casa propia.

El 47% de los encuestados por Banamex y la UNAM en el estudio “Cultura financiera de los jóvenes en México” dice que en los siguientes ocho años su meta es adquirir un bien inmueble. Concluir sus estudios (19%) o poner un negocio (13%) parece ser una prioridad menor a la de formar patrimonio.

Cultura de ahorro

Según el análisis y estudio cualitativo de la encuesta los jóvenes mexicanos tienen claridad respecto al significado del ahorro y lo consideran un hábito deseable. Comentan también que el ahorro significa la posibilidad de tener un patrimonio e invertir en el futuro.

De hecho, 52% dice ahorrar regularmente parte de sus ingresos. Los que sí ahorran reconocen que existe un ahorro a largo plazo, que es el que permite la construcción del patrimonio.

Los jóvenes, por lo tanto, perciben una relación entre la creación de patrimonio y el ser dueños de un bien inmueble, destaca el estudio.

Respecto al concepto de patrimonio, el estudio cualitativo refleja que para la juventud significa ‘tener algo’, ya sea  material o inmaterial. Incluye propiedades -una casa o terreno-, negocios propios o cuentas en el banco.

Si bien se relaciona a la casa con la idea de patrimonio, no es considerada necesariamente una inversión. El 79% de los encuestados dice que no conoce las inversiones en bienes raíces.

Por este desconocimiento de cultura financiera y por ende de los bienes raíces como inversión es que pocos acuden a las instituciones financieras por créditos, alude el estudio.

Oportunidad para instituciones bancarias

Los jóvenes, muestra la encuesta, utilizan poco los servicios financieros. Solo 11% de los encuestados dice haber solicitado algún tipo de crédito a una institución financiera. Pero el campo de oportunidad es mayor cuando se habla de lo hipotecario, pues de los que sí han solicitado financiamiento a un banco solo 2% han pedido un crédito hipotecario.

La mitad de los encuestados dice tener interés en conocer más sobre productos financieros, como la hipoteca, pero “expresaron que les gustaría tener la información en un leguaje más sencillo y menos técnico”.

Las decisiones financieras de estos jóvenes “serán relevantes para el país en los próximos años, de ahí la necesidad de fortalecer sus competencias para la toma de decisiones adecuadas” dijo en la presentación de la encuesta José María Zubiría, director corporativo de administración y finanzas de Banamex.

Editorial Metroscubicos

Categorías: casas, consejos inmobiliarios, departamentos, inmuebles, propiedades | Etiquetas: , , , , , , , | Deja un comentario

¿Casa a los veintitantos?

couple in  front of one-family house in modern residential area

Los ladrillos son un activo que desean los mexicanos y que perciben como sinónimo de seguridad financiera, incluso las generaciones más jóvenes. No obstante, pocos mexicanos con menos de 30 años son dueños de una propiedad o sacan créditos hipotecarios para adquirir casa.

El 47% de los mexicanos dice que en los siguientes ocho años su meta es adquirir un bien inmueble, según datos de la encuesta de Banamex y la UNAM titulada “Cultura financiera de los jóvenes en México”.

Pero del deseo al echo hay un trecho.

De estos jóvenes encuestados por Banamex y la UNAM solo 1 de cada 10 dice haber solicitado algún tipo de crédito a una institución financiera. De los que sí tienen un crédito solo 2% se refieren al hipotecario.

“Los productos hipotecarios en México están pensados en los jóvenes”, dice Enrique Margain, director de Crédito Hipotecario de Scotiabank.

Según datos del INEGI la edad promedio en México es de 26 años y a esta demográfica responden los créditos, añade el experto en créditos. Y con esto se refiere a las características que se ofrecen: enganches bajos de hasta 5%, edad mínima de 18 años, tasas y plazos fijos, y en algunos casos, pagos crecientes, es decir, que conforme avanza la vida del crédito pagas una mensualidad mayor “pensando en que los jóvenes van a crecer profesionalmente y tendrán mejores ingresos”, explica Margain.

Aún así, adquirir una propiedad implica también estabilidad y los mexicanos de hasta 29 años quizá no se sientan todavía estables y menos cuando hay mayor movilidad laboral en el país. Antes uno cambiaba de trabajo un par de veces en la vida, ahora no solo cambian los mexicanos de oficina, también de ciudad, sobre todo al iniciar la carrera laboral. Esto, dice el experto de Scotiabank, aleja a los jóvenes de la idea de comprar casa.

Sí quiero casa

Si eres joven y quieres animarte por la compra de un bien inmueble debes pensar primero en tu estabilidad financiera, recomienda Giovanni Rueda, Coordinador de Gestión de Educación Financiera Banamex. Analiza que tu trabajo sea estable para que puedas pagar la mensualidad de una hipoteca -si la pides- o el mantenimiento de la nueva propiedad.

También analiza tu historial crediticio para que veas cómo te van a ver los bancos a la hora de pedir un crédito. Recuerda que eso es la calificación que tienes como sujeto crediticio y la tasa de interés dependerá de qué tan bien te has portado antes, añade Rueda.

El crédito hipotecario es el más importante que los mexicanos piden en la vida, también el más largo, añade Rueda, analiza bien las condiciones para que lo que vayas a contratar y la casa que vayas a adquirir sean congruentes con tu realidad financiera. En otras palabras: revisa que la casa que vas a comprar la puedas comprar con el dinero que tienes y que el crédito que vayas a pedir no te ahorque o te impida comprar carne en el supermercado.

Un crédito, en lo general

Esto es lo que vas a encontrar en el mercado de créditos en general. Recuerda que debes analizar cada corrida financiera por separado para poder ver qué es lo que realmente diferencia cada producto.

Tasas de interés: desde 8.45% hasta alrededor del 11%.

Plazos: desde los 10 años hasta los 20 años.

Enganches: a partir de 5% del valor de la vivienda.

Pago por 1,000: de entre 8 y 11 pesos.

No olvides los gastos extras en los créditos:

Comisión por apertura, gastos notariales, avalúo e investigación. Estos gastos pueden llegar a ser del 10% del valor total de la vivienda.

Editorial Metroscubicos

Categorías: casas, consejos de expertos, consejos inmobiliarios, departamentos, inmuebles, propiedades, roomies | Etiquetas: , , , , , , , , | Deja un comentario

Crea un blog o un sitio web gratuitos con WordPress.com.